CBI ने 34,615 करोड़ रुपये के बैंक धोखाधड़ी(DHFL SCAM) मामले में DHFL BANK के Kapil, Dheeraj Wadhawan को पकड़ा।
हाल के दिनों में भारत की अर्थव्यवस्था एक के बाद एक कॉरपोरेट लुटेरों की चपेट में आये है। यह आश्चर्य की बात है कि किसी भी दिन अर्थव्यवस्था में शॉट लगाने वाले लोग अचानक देश से कैसे गायब हो जाते हैं और बदमाश हो जाते हैं। हालाँकि, यह वही कहानी भारत में बार-बार चली है। Nirav Modi, Mehul Choksi, Vijay Mallya और Lalit Modi जैसे अरबपति उद्यमियों ने भारत के लोगों को ठगा है। ये केवल कुछ हाई-फ्लाइंग नाम हैं। स्मॉल और मिड-कैप कंपनियों के कई प्रमोटर हैं जो घोटालों में शामिल होने के लिए जाने जाते हैं।
भारतीय निवेशकों के साथ-साथ आम जनता भी उम्मीद कर रही थी कि घोटाले खत्म हो गए हैं और अब कारोबार हमेशा की तरह चलता रहेगा। हालांकि, ऐसा लगता है कि वे एक कठोर सदमे में हैं। “Cobrapost” नामक एक अल्पज्ञात मीडिया कंपनी ने Housing Finance Limited (DHFL) के खिलाफ कुछ आश्चर्यजनक खुलासे किए हैं, जो देश में प्रसिद्ध गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम (NBFC) में से एक है।
DHFL ने आरोप लगाया है कि इन आरोपों के पीछे कोई आधार नहीं है और ऐसा लगता है कि Cobrapost की मंशा दुर्भावनापूर्ण है। हालाँकि, Cobrapost द्वारा प्रकाशित किए जा रहे लेख सटीक सबूतों का हवाला देते हुए प्रतीत होते हैं। यही कारण है कि इन आरोपों को खारिज नहीं किया जा सकता, भले ही वे वास्तव में एक विश्वसनीय स्रोत से नहीं आ रहे हों।
Allegations Against DHFL – डीएचएफएल के खिलाफ आरोप
DHFL एक गैर-बैंकिंग Financial Company है। इसका मतलब यह है कि सभी बैंकों को अपने फंड का एक निश्चित हिस्सा DHFL जैसी कंपनियों को उधार देना चाहिए। यही कारण है कि छोटे जमाकर्ताओं द्वारा State Bank Of India(SBI), Bank Of Baroda(BOB) आदि के बैंक खातों में जमा किया गया पैसा DHFL जैसे NBFC के हाथों में चला जाता है।
हाल के आंकड़ों के अनुसार, भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने DHFL में कम से कम $ 3 बिलियन का निवेश किया था। इस राशि के साथ, DHFL ने बांड और अन्य ऋण साधन जारी करके भी भारी उधार लिया है। ये उपकरण भी बड़े पैमाने पर Retail Investor के पास हैं। इसलिए, यदि DHFLके खिलाफ आरोप सही हैं, तो यह Retail Investor के लिए बड़े नुकसान का संकेत हो सकता है।
आइए एक नजर डालते हैं उस कथित तरीके पर जिसमें DHFL ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा दूसरों को उधार देने के उद्देश्य से प्रदान किए गए धन को छीन लिया।
शेल कंपनियों को कर्ज: कोबरापोस्ट ने आरोप लगाया है कि DHFL ने शेल कंपनियों को संदिग्ध कर्ज दिया है। शेल कंपनियां पास-थ्रू संस्थाएं हैं। इसका मतलब है कि वे पैसे का अंतिम गंतव्य नहीं हैं। इसके बजाय, वे जटिल मार्ग पर केवल एक पड़ाव हैं जो आम तौर पर कर और अन्य नियामक प्राधिकरणों को भ्रमित करने के लिए बनाया जाता है। कोबरापोस्ट ने 34 ऐसे निगमों की पहचान करने का दावा किया है। इन निगमों के DHFL समूह के प्रवर्तकों के साथ अप्रत्यक्ष संबंध हैं, और रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि DHFL ने इन कंपनियों को लगभग 1.5 बिलियन डॉलर का असुरक्षित ऋण दिया है।
समस्या यह है कि DHFL ने अपर्याप्त सुरक्षा लिए बिना इन कंपनियों को पैसा उधार दिया है। भारतीय बैंकिंग उद्योग में, कंपनियों को दिए गए ऋण को संपार्श्विक के रूप में संपत्ति लेकर सुरक्षित किया जाता है। इसके अलावा, प्रमोटरों को इन ऋणों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत गारंटी देनी चाहिए।
DHFL ने इन प्रक्रियाओं का पालन नहीं किया है। नतीजतन, जनता का पैसा बिना जमानत के लोगों को उधार दे दिया गया है। चूंकि कोई संपार्श्विक नहीं है, इसलिए यह पैसा आसानी से वसूल नहीं किया जा सकता है। साथ ही, प्रमोटरों के पास कोई व्यक्तिगत संपत्ति नहीं है। इसलिए उन पर मुकदमा भी नहीं चलाया जा सकता। कोबरापोस्ट ने आरोप लगाया है कि शेल कंपनियों को दिए गए इनमें से बहुत सारा कर्ज अब गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) बन गया है।
Round Tripping
उचित प्रक्रिया का पालन किए बिना जनता का पैसा उधार लेना समस्या का एक हिस्सा मात्र है। बड़ी समस्या यह है कि जो पैसा उधार दिया गया था, वह बाद में वापस उन संस्थाओं में चला गया, जिनका स्वामित्व DHFL GROUP के पास था। वित्तीय भाषा में, इसे Round Tripping के रूप में जाना जाता है।
इसलिए, वास्तव में, DHFL ने अपने प्रमोटरों को एक असुरक्षित ऋण दिया। मुखौटा कंपनियां और अन्य लेन-देन केवल साजो-सामान थे जिनका इस्तेमाल इन खुले तौर पर अवैध लेनदेन को छिपाने के लिए किया जाता था। अगर कोबरापोस्ट Round Tripping साबित होता है तो DHFL की मुश्किलें और बढ़ जाएंगी। बिना Round Tripping के DHFL सिर्फ लापरवाही का दोषी है। Round Tripping के साथ, DHFL का दुर्भावनापूर्ण इरादा है और इसलिए वह धोखाधड़ी का दोषी हो जाता है।
Purchasing Assets : अंत में, Round Tripping द्वारा अर्जित धन का उपयोग DHFL द्वारा अन्य देशों में संपत्ति खरीदने के लिए किया गया था। यह एक ज्ञात तथ्य है कि DHFL ने UK में स्टार्टअप कंपनियों में पैसा लगाया है। यह भी ज्ञात है कि DHFL ने Sri Lanka Premier League (SLPL) में एक Cricket Team खरीदी है।
यह आरोप है कि इन ऋणों की आय का उपयोग इन लेनदेन को करने के लिए किया गया था। कोबरापोस्ट का यह भी आरोप है कि DHFL के मालिकों द्वारा Mauritius और Dubai जैसे देशों में अन्य निजी संपत्तियां भी बनाई गई हैं। एक बार फिर, यह एक घोटाले की तरह लगता है क्योंकि सभी संपत्तियां अन्य न्यायालयों में बनाई गई हैं। इसलिए भारत सरकार या कर प्राधिकरण इसका अधिग्रहण नहीं कर पाएगा।